人生を楽しむためのお金の使い方

資産運用/投資/節税/資格試験/趣味のお話など。人生を楽しむためのお金の使い方を考えたいブログ。

貯金ができないと嘆く方々へ


 

 

貯金ができない、とお悩みの皆様。

 

私も貯金は苦手です!!!

 

 

今回は、それなのにどうやって貯蓄をするのか、というお話。

 

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貯金をするには強い意志と目標が必要

 

まずは貯金についてですが。

強い意志と目標があれば出来ます。

※これがあっても無理な場合は、収入と支出のバランスが悪い可能性があります。これは後述します。

 

 

問題はこの「強い意志と目標」なのですが…

普通に日常生活を送っているだけじゃ、持ち続けるのはなかなか難しいです。

 

 

貯金がやりやすい例として

 

  • 結婚資金を二人で貯めるので、1ヶ月2万円ずつ貯金する。
  • 欲しいバッグが2ヶ月後に販売!10万円貯金すれば買える!
  • お給料を貰って1万円別口座に入れて、これは絶対に使わない!!

 

など。

 

自分1人よりも、ご夫婦などで一緒にやると長続きするかもしれません。

人の目があるので。笑

 

 

「そうは言っても、この収入じゃ貯金なんてできないよ!」

 

という方。

 

手取り15万円。都内一人暮らし。固定費除いたら2〜3万円しか手元に残らない…

 

 

こういう方は、まず固定費の見直しから始めるべきだと思います。

携帯代、家賃、光熱費、保険など。

 

それでも状況が変わらない場合、今は貯蓄できる環境ではないということです。

(新入社員の方は、服や靴や鞄や小物を買ったり、引っ越ししたりと、最初に必要な出費があるので、このような状態になる事も多いです。)

 

ボーナスが入るか、昇進するのを待つか、転職をするか、副業をするか…

 

 

固定費除いて2〜3万円しか残らない!

って方は、生活のバランスを考える方が先かもしれません。

(ここについてはそれぞれの事情がありますので、一概にこうすれば良いよ!というのは言えません…)

 

あ、一応、年金払っていれば、貯蓄&保険は最低限できている事になるので、全然貯金できないからといってそこまで悲観することもないです。それが何年も続くようだと厳しいですが。

 

 

ちなみに私は、社会人1年目、手取り約20万円で1年間で100万円貯めました。

 

勿論環境が良かったからで、実家暮らしだし、休みが平日だったので、友達と遊びに行く事もほとんどありませんでした。 

思えばこの頃が、一番お酒飲んでなかったなー。笑

 

 

 

貯蓄のコツは「自動的に」「すぐに使えなくする」こと。

 

それでは、普段の生活で、ついついお金があると使ってしまう…という方は、どうすれば貯蓄できるのか。

 

 

これは

「自動的に」(「強制的に」)「すぐに使えなくする」

ことが大事だと私は思います。

 

 

「自動的に」(「強制的に」)というのは

  • 給与天引き
  • 口座引落
  • クレジットカードの引き落とし

などで貯蓄することです。

 

「すぐに使えなくする」というのは

  • 生活用口座と貯蓄用口座に分ける(これだとすぐに引き出せてしまうので、強い意志が必要)
  • お金以外のもの(株、債券、投資信託など)に変える。※元本割れのリスクが伴います
  • 期限や目的が定められているもの。それ以外は引き出せない、ペナルティがある(財形貯蓄、貯蓄型保険など)

など。

 

 

iDecoが良い例だと思います。

 

iDecoは、毎月決まった額を支払い、商品を運用します。

掛金は、指定した口座から引き落とされます。

 

そしてこれ、原則60歳まで受け取れません。

 

「自動的に」引き落とされ、「すぐに使えない」という、老後資金を貯めるのに優れた制度です。

 

 

※ただし、手数料や制約が厳しいなどの観点から、やらない方が良い人もいます。

iDecoは所得控除が魅力的ですが、所得のない方、少ない方は恩恵を得られません。

また、住宅資金や教育資金など、老後資金よりも先に貯めなければいけない資金がある場合も、自由が効かなくなるので、オススメしづらいです。

 

※他にも色んな規約があります。また、元本保証のない商品もありますので、リスクを伴います。利用する際はご自身の判断でお願い致します。

 

 

 

具体的にはどのようなものがあるの?

 

貯蓄のコツだけ説明しても、結局具体的にどんなものがあるの?って、わかりづらいですよね。

 

ここでは私がやっている貯蓄(資産形成)方法を紹介します。

 

ちなみに、収入や生活環境は人それぞれなので、各々合うもの合わないものがあります。
この貯蓄をしている現在、私は実家暮らし独身です。

皆様のヒントになれば幸いですが、投資や保険の加入はご自身の判断でお願い致します。

 

 

 

【iDeco】

先ほどもご紹介したiDecoです。

全額所得控除と運用益非課税。

※受け取る時は課税されます…控除はありますが。

口座振替

 

【つみたてNISA】

20年間運用益非課税。手数料安め。

口座振替

 

【投資信託】

楽天証券の投資信託

クレジットカード決済※楽天カードのみ対応

 

【純金積立】

楽天証券の純金積立

口座振替

 

【貯蓄型保険】

60歳くらいまで持っていると、解約返戻金が払込額の100%以上戻ってくるっていうやつ。

口座振替

 

↑ここまでが「自動的に」「すぐに使えなくする」もの

 

 

【投資】

株、ETF、ソーシャルレンディング

(資金が貯まった時に随時購入。)

 

↑「すぐに使えなくする」もの

 

 

このように。

現在私は「貯蓄」はしていますが、「貯金」にはお金を回していません。

 

※何かあった時のために、貯金はある程度残してあります。

 

 

こう見ると、老後2000万円問題は、このまま働き続ければなんとかなりそうです。

(確定しないのが不安材料ではありますが…。貯蓄型保険は途中で保険金がおりれば解約返戻金は少なくなるし、投資商品は元本割れの可能性もあります)

 

後は、他の資金をどうやりくりするかですね。

普段の生活費や住宅資金など。

これは生活環境によって変わってくると思うので、今後柔軟に対応していきたいと思います。

 

 

 

未来に投資しすぎて、今が苦痛だったら意味がない!

 

今までどのように貯蓄をするかをお話ししてきましたが、

元はといえば「何故貯蓄するのか」が大事なのです。

 

将来の不安。これも大きいと思います。

 

 

私は、人生を楽しくするために、ある程度準備しておくくらいの感覚です。

 

計画性がないのは良くない。

でも、苦痛になるまで節約したり、やりたい事や欲しいものを全て我慢していたら、今の人生が辛くなってしまいます。

 

 

いくらお金があっても、心身が不健康だったら…それは果たして幸せでしょうか?

 

 

自分自身のバランスを大切に、マネープランを考えることが大事です。

使うべき所は使って良いんですよ。無駄遣いさえしなければ。

 

 

今を楽しく生きて、将来にお金を残す。

 

 

そんな風に、今後も取り組んでいけたらと思います。