人生を楽しむためのお金の使い方

資産運用、投資、節税などなど。人生を楽しむためのお金の使い方を考えたいブログ。

私がNISAではなく、つみたてNISAを選んだ理由


私がNISAを知ったのは、会社でお付き合いのある銀行さんからの提案でした。
(当時、つみたてNISAという制度はなかった)







NISA口座開設


きっと営業さん達も、ノルマか何かがあるのでしょう…。


f:id:fpmeguru:20190728160109j:plain:w80「口座を作るだけでも❗投資を️やらなきゃいけないということではないので‼️」



f:id:fpmeguru:20190718234341j:plain:w80(んーまぁ、申し込むだけならお金もかからないようだし、お世話になってるからなー。)


という簡単な理由で、NISA口座を開設。



投資に使える余剰金がなかったので、1年ちょっと放置


NISA口座は、年間の非課税投資枠が120万円以内、非課税期間が最長5年間です。



当時の私は、「貯蓄」といえば「貯金」くらいしか知らなかったので、月々0〜5万円ほど貯金に回す生活をしていました。


f:id:fpmeguru:20190728190350j:plain:w80「120万円だと、月10万円⁉️無理無理‼️投資ってよく知らないし、余剰資金(当時貯金に回していた額)なら良いけど、なんかあんまりお得じゃない気がする〜。貯金しよ〜」



…こんな感じで、NISA口座を開設したはいいものの、1年ちょっと放置していました。




つみたてNISAの紹介を受ける


これはまた銀行さんから


f:id:fpmeguru:20190728160109j:plain:w80「新しい制度ができました‼️」


とのご紹介を受けました。



つみたてNISAは、年間の非課税投資枠が40万円以内、非課税期間が最長20年間です。


f:id:fpmeguru:20190719001425j:plain:w80「ほう…40万円だと、月3万円ちょっとか…。これならいけるな。」



その時、少しだけ投資に興味があり、「残った額を貯金する」スタイルだと、ついつい使ってしまうことを身に染みていた時期だったので、勝手に口座から引き落とされるなら楽で良いなと思い、口座開設を決意。



NISA口座から、つみたてNISA口座への切り替え


しかし以前にNISA口座を開設していた私。

NISA口座とつみたてNISA口座は併用できません。



面倒だったら嫌だな…と思いましたが、紙切れ1枚にちょちょっと記入して終わりました。簡単。


※切り替えようとした時に、その年に既にNISA口座の方で取引している場合は、切り替えができないそうです。(次の年から切り替えができます。)
また、金融機関を変える場合は、もう少し面倒臭くなりそうです…。



NISAとつみたてNISA、どちらが向いているのか


NISAとつみたてNISA、どちらをやろうか迷っている方は、私の意見ですが、それぞれの比較をしてみたので参考になれば幸いです。



【株(ETF・J-REITなど)の売買をしたい】


NISAとつみたてNISAには、取扱い商品に違いがあり、つみたてNISAの方は一部の投資信託のみです。


株やETF、J-REITなどを取引したい方は、NISA口座になります。



【短期投資か長期投資か】


非課税期間が違うので、短期的な売買をしたい方はNISA、長期投資をしたい方はつみたてNISAの方が合っているかなと思います。


つみたてNISAの方でも短期売買ができないわけではないですが、取扱い商品がかなり少なく選択肢が限られていて、投資信託のみなので、あまりオススメはしません。



【資金力】


無理のない範囲で、自分がどのくらいの金額まで投資に回せるか、が重要ですね。


NISAの非課税金額が、年間120万円


そのくらいならいける‼️って方は、どちらを選んでも良いでしょうし(投資には色んな種類があるので、資金があっても、つみたてNISAをやりながら他でも投資をする選択肢もあると思います。)、

ちょっとキツイな…って方は、長期投資をするつもりがあり、積立の投資信託をやるつもりがあるならつみたてNISAが良いと思います。(つみたてNISAの特徴である長期投資、積立投信というスタイルが合わない場合は、別の投資方法を選ぶのも一つの選択肢です。)




【始める時期】


NISAにも、つみたてNISAにも、投資可能期間というものがあります。


NISAは2023年まで
つみたてNISAは2037年まで

です。


例えば、2022年に、どちらかの口座を開設しようかなーと考えた時。
NISAの方だと、2年間しか非課税投資期間がありません。

投資する期間と投資する金額を考えた上で、どちらが良いか判断すると良いと思います。


※こちらは2019年現在の制度であり、NISA口座もつみたてNISA口座も普及してきておりますので、今後何らかの措置が取られる可能性はあります。(投資可能期間の延長だったり、同じような制度ができたり…??)
口座開設をお考えの方は、金融庁や証券口座の公式HPなどで、最新の情報をご確認ください。




投資をする上で、運用益が非課税になるというのはかなりお得な制度なので、それぞれの特徴を理解して、ご自身に合った制度をお選びいただけたら嬉しいです。