人生を楽しむためのお金の使い方

資産運用/投資/節税/資格試験/趣味のお話など。人生を楽しむためのお金の使い方を考えたいブログ。

住宅ローンを組んで、高配当ETFに投資方針を変えたお話。

 

新築マンションを購入し、来年から、住宅ローンを支払い続けなければいけない…!!

という生活を送ることになりました。

 

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マンションを購入したことについてはこちら↓

 

www.meguru-fp.work

 

 

上の記事でも触れていますが、

 

不労所得で月々の支払い分くらいを賄えるようになるのが、最終的な目標です。

 

 

 

投資の考え方の変化

 

私が投資を始めたきっかけは「株主優待」に興味があったからです。

 

その時の記事はこちら↓

 

www.meguru-fp.work

 

 

マンション購入時の、資産の「株・投資信託」は、ほとんどが株主優待目当ての日本の個別株です。

 

 

しかし、単身でマンションを購入し、いざ住宅ローンを組もうとすると…

 

 

「これを1人で返済していくのか…。万が一のことがあったらどうしよう?」

 

 

と、考えるようになりました。

 

 

この時に初めて「不労所得」について、真剣に考えました。

 

 

 

 

住宅ローン返済額くらいの配当金を目指す

 

住宅ローン返済という大きな「固定費」が発生することになりますが、このような経験は初めてで、不安に思うところもありました。

 

賃貸で一人暮らしをして家賃を払っていたこともありますが、それとは全然違います。

 

ローンって、借金ですからね…。

 

 

そうなると、月々の支払い分くらい、給与所得とは別にあると安心できるなぁと思いました!

 

 

具体的には私の場合、月10万円が目安です。

 

 

 

計算すると、住宅ローン払い終わる頃にその金額になるかも。笑

 

月10万円の不労所得。

つまり、年では120万円。

 

配当利回りが5%のものでも、※約3000万円の元手が必要です…。

※配当金には約20%の税金がかかるため

 

 

うーん、最近騒がれた老後資金2000万円問題を、軽く超えてしまいました。笑

 

 

それでは、3000万円の投資資金を作るのに、月々どのくらい投資に回せば、何年で達成できるかというと…

 

月5万円→600ヶ月→50年

月8万円→375ヶ月→31年3ヶ月

月10万円→300ヶ月→25年

月15万円→200ヶ月→16年8ヶ月

 

 

このような結果になりました。

 

 

この資金を、住宅ローンを払いながら捻出していくとすると…

正直、今の私の状態だと、月10万円弱が限界じゃないかな…と思っております。

 

住宅ローンは35年で組む予定なので

ちょうど支払い終わる頃に達成する計算(^o^)/笑

 

 

なぜだ〜〜〜なぜこうなった!!!笑

 

 

 

複利の力と分散投資と環境の変化

 

実際は、配当金を貰ってそれを投資資金にプラスすれば、雪だるま式に資金は増えていき、その分かかる年数は少なくなります。

これぞ複利の力!!

 

しかし!!

 

配当金は減配のリスクがあります。また、投資先が少ないと、元本の値動きも大きくなりますね…。

なので私は、なるべく分散投資をしたい。

そう思った時に、高配当の個別株は、ちょっと方向性が違うかなって思ったんです。

 

まだ投資を始めて数年だし、チャートの分析や銘柄(企業)の財政状況や経営状態の分析、その分野の将来性の分析…なんてのは、正直全くもって自信がない、というか、できない

 

 

そこで考えたのが、投資信託やETFという、こんなテーマの詰め合わせ♪みたいなもの。

信託報酬が発生しますが、かなり低コストなものも多く、多数の銘柄に分散投資ができます。

 

 

資金を早く増やすという意味では「投機」もありますが、知識がない上に大きすぎるリスクは背負えない状況なので、ナシの方向で。

 

 

これまで株主優待目当てで日本の個別株に投資してきましたが、今後は高配当のETFや投資信託を中心に投資していきたいと思っています。

 

個人的には、「買う値段」「売る値段」のわかる(指定できる)ETFの方が好きです♪

 

 

投資って色んな性質のものがあって、それぞれ良いところとリスクがあるものですが、私は住宅ローンの支払いという大きな「固定費」を抱えることになるので、「高配当」という部分を重要視しています!今のところ!!

(しかし投資は趣味でもあるので、それ以外のものも勿論買います!笑)

 

 

 

最後に。

 

長々と語りましたが、これは

今のままの状況が続くと仮定して

の話なので、この通りにはいかないと思っています。笑

 

 

どこかで結婚するかもしれないし

子供も産むかもしれないし

勤めている会社が倒産するかもしれないし

宝くじが当たるかもしれないし(買わないと当たらないか…笑)

 

 

色んなことを踏まえた上で、きっと予想もしないことがこれからたくさんあって、だから、お金に対する知識や正しいものを見極める力、判断力なんかは、とても大事だと思うのです。

 

 

※あくまで個人の考え方ですので、実際に投資をする際はご自身の判断でお願い致します。